Cómo recibir pagos de EE. UU. en México

La pregunta que decide todo: ¿a quién le paga tu cliente?

Antes de comparar comisiones, define quién cobra. Si el cliente te paga a ti, eres una persona o empresa mexicana recibiendo un pago del exterior. Si le paga a una LLC, quien cobra es una empresa de EE. UU., y tú recibes el dinero después.

No es un detalle de papeleo. Cambia qué cuenta usas, qué formulario te pide el cliente y cómo declaras. Si solo tienes un cliente y te paga bien por transferencia, puede que no necesites nada más que tu banco. Una LLC empieza a tener sentido cuando un cliente exige proveedor estadounidense, cuando vendes con tarjeta por Stripe o cuando operas en marketplaces de EE. UU.

Las tres rutas, lado a lado

Ninguna cuenta está garantizada. Wise no publica una lista simple de países aceptados para empresas, y Payoneer aparece en nuestra ficha de México solo como probable. Mercury exige operaciones en EE. UU. para mantener la cuenta y puede bloquearla o cerrarla si no las tienes.

Por qué casi todo termina en pesos

Este es el punto propio de México, y muchas guías lo pasan por alto. En otros países es normal tener una cuenta personal en dólares. Aquí no tanto. Banxico explica que la regulación permite a los bancos ofrecer cuentas en dólares a cierto tipo de clientes, principalmente personas morales. También menciona a las personas físicas de la franja fronteriza, que sí pueden abrirlas.

Hay un segundo detalle. El SPID, el sistema de Banxico para mover dólares entre cuentas en México, está limitado a personas morales con domicilio en el país. Una persona física fronteriza con cuenta en dólares no puede usarlo. El SPEI, en cambio, funciona en pesos.

Traducido a la práctica:

• Si eres persona física fuera de la franja, lo normal es recibir pesos. Tu banco convierte el wire, o Wise o Payoneer convierten y te mandan los pesos.
• Si tienes una empresa en México, pregunta a tu banco por una cuenta en dólares. Banxico señala que el acceso al SPID pide, entre otras cosas, RFC y e.firma vigente.
• Si tienes una LLC, la cuenta de EE. UU. te deja guardar dólares y pagar gastos en dólares sin convertir. Esa es una de sus ventajas reales, aunque no cambia lo que debes declarar en México.

Cuánto cuesta cobrar, con números

Tarifas publicadas por cada proveedor a 30 de octubre de 2026. Pueden cambiar, y ninguna incluye el margen del tipo de cambio que aplique tu banco.

¿Te toca el impuesto del 1% a remesas?

Desde 2026, EE. UU. cobra un impuesto de 1% sobre ciertas remesas, y mucha gente en México se preocupó. Según las reglas propuestas que publicó el IRS, aplica cuando quien envía entrega efectivo, giro postal, cheque de caja o un instrumento físico similar a una empresa de remesas. Lo paga quien envía, no quien recibe.

No aplica a transferencias con fondos retirados de una cuenta en una institución financiera de EE. UU. cubierta por la norma, ni a las pagadas con tarjeta de débito o crédito emitida en EE. UU. Una empresa que te paga por ACH o wire desde su cuenta normalmente queda fuera. Aun así, estas reglas estaban en etapa de propuesta en lo que pudimos revisar.

Lo que el SAT sigue viendo

Cobrar es solo la mitad. Si eres residente fiscal en México, en general tributas por tus ingresos de todo el mundo, y lo que cobres debe quedar bien facturado y declarado, con o sin LLC. La LLC no reemplaza eso. Compara tu régimen en LLC vs. monotributo, RESICO o MEI y lleva tus dudas a un contador mexicano. El paso a paso de la empresa está en abrir una LLC desde México.

Un punto para esa charla: la tasa de 0% de IVA por exportar servicios no cubre todos los servicios, y para tecnologías de la información la ley pide que el pago llegue desde el extranjero a una cuenta en México. Si tu cliente le paga a una LLC, la conversación con tu contador es otra.

Dos reglas que evitan problemas. Primera: si tu cliente te pide un W-9, revisa qué formulario corresponde, porque una persona extranjera no lo firma. Segunda: guarda contratos y comprobantes de cada cobro.

Podemos recibir una comisión de referido de Mercury, Wise y Payoneer. No cambia lo que pagas ni nuestra comparación. Más opciones en cuenta bancaria para tu LLC.

Cómo te ayudamos

Si ya viste que tu banco o Wise te alcanzan, quizá no necesites una LLC, y está bien. Si tus clientes piden empresa de EE. UU. o quieres vender con Stripe, en LLC LatAm formamos tu LLC, tramitamos el EIN y te guiamos para solicitar la cuenta desde México. El buscador de plan te muestra qué estado y qué plan encajan con lo que vendes.